O Core Banking é uma ferramenta fundamental para qualquer empresa que queira oferecer serviços financeiros digitais. Para você compreender mais sobre sua importância e aplicação, confira quatro coisas essenciais que você deveria saber sobre Core Banking: seu funcionamento, sua implantação, recursos possíveis e benefícios a empresas e clientes.
Os serviços financeiros digitais estão caindo no gosto dos brasileiros cada vez mais. Sinal disso é que nos últimos seis anos, o número de startups financeiras quase triplicou de tamanho: passou de 474 para 1.174, de acordo com pesquisa da plataforma Distrito. Há interesse e mercado para isso, afinal. Clientes sabem que hoje o setor bancário oferece muito mais possibilidades através das plataformas digitais. Assim, buscam os serviços que oferecem as soluções que mais correspondem às suas expectativas.
Por trás de uma empresa que se destaca neste mercado de ampla concorrência, existem determinadas ferramentas. São elas que viabilizam a conexão entre sistemas financeiros e o compartilhamento de dados de clientes de forma eficiente e segura. Graças a elas, a digitalização dos serviços financeiros é possível. Uma das principais é o chamado core banking.
O core banking é justamente um dos mecanismos que torna possível a integração das atividades de um sistema bancário. É através dele, por exemplo, que operações financeiras em vários canais são processadas e os mais diversos serviços de instituições financeiras, de todos os portes e perfis, são gerenciados. Tudo isso de uma forma simplificada, ágil, segura e acessível para empresas e clientes.
Pensando na importância deste tema, separamos quatro coisas que você, como interessado(a) no assunto, precisa saber, seja qual for seu objetivo lendo este texto. Confira a seguir os pontos que, de forma simples, foram separados sobre o assunto.
O que é Core Banking e como funciona?
Core banking é uma estrutura de back-end — a parte da programação que está por trás da aplicação com a qual o usuário interage diretamente. É nesse âmbito que são organizadas as conexões necessárias para realizar operações bancárias em uma interface. O core banking é o que processa as transações financeiras feitas em aplicativos de fintechs, cooperativas, securitizadoras, factoring, entre outros serviços financeiros digitais, conectando esses diferentes serviços para efetivar as movimentações.
É a partir dessa estrutura que tanto bancos tradicionais, quanto empresas dos mais variados segmentos, podem fazer parte deste movimento de digitalização. Para isso, é possível terceirizar seu desenvolvimento, através da contratação de empresas especializadas em core banking.
Quem pode implementar uma ferramenta de core banking
A transformação do mercado financeiro, impulsionada pela tecnologia e por movimentos como o Open Banking permite que negócios dos mais diversos setores também possam oferecer serviços financeiros. Além dos bancos tradicionais, das fintechs e das cooperativas, empresas de varejo, alimentação e quaisquer outras podem aderir ao que chamamos de BaaS (Banking as a service).
Por isso, toda empresa interessada em entrar nesse mercado pode (e deve) implementar uma ferramenta de core banking como base para seus serviços financeiros. E é a partir dessa estrutura que podem então ser desenvolvidas as funcionalidades de uma aplicação com as soluções que a empresa deseja oferecer.
Com quais tipos de recursos o core banking pode ajudar uma empresa
Uma palavra-chave para a importância do core banking é o processamento. Ele é a ferramenta responsável por processar transferências, depósitos, empréstimos e todas as conexões que viabilizam a usabilidade de um aplicativo.
Não é à toa que “core”, do inglês, significa “núcleo”. Como estrutura de back-end, o core bancário é o meio que efetua todas as atividades relacionadas aos dados do usuário. Além de criar as conexões necessárias para a realização de transações financeiras, essa programação também é essencial para a disponibilização de serviços como investimentos, cálculo de juros, criação de novas contas e comunicação entre a empresa e o cliente, através do app.
Ou seja, se você tem uma empresa e pretende instaurar serviços financeiros, o core banking oferece os recursos para que esses serviços possam acontecer de forma facilitada, rápida e segura. Tudo isso através da Internet.
Quais os benefícios do core banking para a empresa e os clientes
Contar com uma boa ferramenta de core banking faz toda a diferença na forma como os serviços financeiros são oferecidos para os clientes. Assim, tanto a empresa quanto os usuários são beneficiados por uma plataforma de qualidade, que preza pela, experiência do usuário, eficiência e segurança da aplicação.
Benefícios para a empresa
Mais do que estruturar processos de maneira robusta, uma plataforma adequada de core banking traz benefícios práticos e financeiros para a empresa, que ganha com:
- Expertise operacional de uma empresa especializada em core banking;
- Redução de custos operacionais, pois a mão de obra própria para a operação não se faz necessária;
- Utilização de uma programação já testada e com acompanhamento contínuo;
- Possibilidade de adaptação e inserção de novos serviços na plataforma com mais facilidade;
- Suporte da empresa responsável pelo core banking;
- Facilidade no gerenciamento de dados dos usuários, de forma centralizada;
- Regularização dos serviços e contato com o Banco Central (compliance) através da empresa terceirizada, evitando burocracias.
Entre essas e outras vantagens, uma coisa é certa: não é preciso criar um sistema do zero. Ao contar com uma empresa especializada, diversas etapas que custam tempo e dinheiro são puladas: e a gestão dos serviços financeiros se torna muito mais fácil.
Benefícios para o cliente
Os clientes sentem quando os serviços são bem feitos e administrados. Em uma aplicação, isso não é diferente. O core banking é essencial para que a usabilidade dos serviços seja fluida e para que as necessidades dos usuários sejam atendidas. Dessa forma, se beneficiam com:
- Diversos serviços financeiros em um local centralizado;
- Liberdade para acesso em qualquer lugar, à qualquer hora, com garantia de segurança e praticidade;
- Simplificação de atividades financeiras, como transferências e aplicações;
- Suporte facilitado pela empresa, com serviços 24 horas por dia, a qualquer momento.
Oferecer essas vantagens aos clientes é ser beneficiado em troca. Ao reter usuários interessados e oferecer serviços financeiros digitais ideais às suas necessidades, a empresa garante uma nova fonte de renda (leia mais sobre Banking as a service).
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